ルームドクターズ　札幌

マネーが個人資本間の信用を軸に成り立っていた最期が、日本では1960年台であろう。信用の基本形態が手形流通であった。通貨と手形がぴたりと重なっていた。基本的金利は、手形金利である。経済の基本に手形流通が支える短期金利があって、その上に産業的な銀行および政策的な政府が主導する長期産業投資があった。証券投資はこのような通貨と短期的信用とは一線を画していた。国際的に、国家は閉鎖的である。主に貿易を通してしか経済の国際交流はない。★私の言わんとすることは、個人資本から法人資本へという「画期」は、「経済のグローバル化」ではなくて、それ以前に、手形決済が銀行間振替に変化したときに来ていたということである。★この当時、ローンというものを銀行が扱うとき、割賦払いをアドオン金利で扱う仕方が登場した。この時期の割賦払いの主流が自動車ローンで、毎年の割賦払いをあたかも手形決済を扱うように扱っていたなー。そりゃ、形式上、会社と車の購入者の間の「信用関係」を手形の形式で処理するというわけだ。銀行がこのような「自動車割賦手形」を受け入れる。今日では単純な銀行振込だろう。このアドオン金利の実効金利を計算するのが結構難しくて、ログ計算などしてその結果に驚いたのを覚えている。(アドオン金利は今日でもアパートローンなどに現実に使われているので、数理上の問題点は今も同じく残っている。ただ、世間があまり話題にしないだけのことだ。)☆ビットコインの貨幣性いかにという議論は、当然のことながら、それに先立って、通貨とそれにまつわる信用がどのような内容のものなのかという「見極め」がなかったらおかしなものだろう。ここに書いたのは「話」のトバ口だけだ。非常にクリヤーな部分だ。(ちなみに銀行員はいちいちアドオン金利の実効金利など計算しはしない。上のほうから与えられたしかるべき表をみて実務的に判断しているだけである。)(ちなみに、「金融の事務的専門家」が自分の取り扱う商品の性質やそれにかかわる計算やを自分で知っていることはほとんどない。上のほうから渡された資料を読んで要点を理解しているだけである。だからなにかの勢いで業務自体が電子化されてしまったりすると、事実きわめて容易に電子化されやすいのだが、自分の事務的専門家の立場がなくなってしまう。金銭出納をATMにゆだねたら、銀行員に残ることは。私が預金している北海道信用金庫は、行員がATMの客にも、どうも有難うございましたと声をかけている。きっと北海道信用金庫は、AI化では最後に滅びる銀行ではあるまいか。)

通貨の社会的性格は明らかに変化している。その変化をたんにやむを得ない現実と理解するのか、それとも大いに検討吟味を要するものと考えるのかによって、対応に天地の差が出てくる。さてその変化とは。★資本主義下のマネーの(通貨の、というつもりなんだが)発展は、個人的資本主義の下で、個人資本間の信用が社会的信用体系になるのに重なった中央銀行発券制度のもとでの通貨(端的には中央銀行券)の成立発展として行われたわけである。しかし20世紀に入ると、良くとも悪くとも個人資本は社会の体制としては法人資本と変わり、「ヒトの資本」から「ヒトビトの資本」となった。信用の主体が圧倒的に法人資本に変わってゆくと、「資本間信用が社会的信用となる」筋道がとんでもなく大きく変わるときがやってくる。法人資本がグローバルな時勢に超国家的になつてゆくと、法人資本間の信用というものが昔の個人資本間の信用にはとうてい例えがたい性質のものに変わっているのである。★そもそもグローバル社会の中央銀行など現にありはしない。国民通貨に対してドルが世界通貨だというのは、せいぜいが比喩的表現に過ぎない。★通貨の根拠になる信用の意味がまったく違っている。だからといっていま通貨がまったく記号化しているかのようにいうのも、極論であろう。こういう恐ろしいはざまに現にいるがゆえに、国家信用を大きな背景にしているような通貨がゼロ金利だのマイナス金利だのの下で行われるのに、この体制を全くの不合理と言い切ることも難しい。(昔の論法だと、今の金融政策の立案者は、ことがうまくゆかないときには、ピストル自殺してもしかるべきことになろう。)☆要は私にもよくわからない。

2018年8月19日号北海道新聞「本の森」11‐12頁から、二つの話題を拾い、感想を述べたい。★ひとつ。ジャツク・アタリ著『新世界秩序・国家超えた共同体で危機対処』の書評(中尾茂夫氏)。アタリが、国際機関を作って真の世界通貨を発行しようと提案していると。この話の前提には、現実の世界は超国家の多国籍企業が牛耳っていて、従来の国家とそれに伴う民主主義か機能不全になっているという認識がある。○しかしこの国際機関に当然伴うべき国際民主主義が果たして実現するものだろうか。アタリの提案にはＥＵの歴史が背景となっているが、このことは議論の強みであると同時に弱みでもある。現在のＥＵは移民問題についてきわめて消極的だ。★もうひとつ。井上智洋『ＡＩ時代の新ベーシックインカム論』について、渡辺一史氏「9割失職時代の社会保障」。資本がＡＩという形で発達した高度の生産技術を伴いながら生産の無人化を実現するならば、人間側には所得がないから消費がなく、販売がなくなる。これではこまるのでこの生産体系を助けるために人間に基本的生活を維持する基本的生存費(ベーシックインカム)を与え、消費＝販売を作り出してバランスさせようというのだ。このベーシックインカムという費用は、国家が多くは税金で資本から取り立てることになろうが、しかし今の生活保護や社会福祉はすでに内容的にベーシックインカムの内容を備えつつあるのだから、その運用の仕方を徹底して合理化すればベーシックインカムに想定される費用は半減しようと。☆ついにここに国家は完全に資本の国家となるわけだ。★どちらもナマナマしい現在の話題である。こういう問題提起に取り組むのはたいへん難しい。しかし現実はいやおうなくこの話題に取り組むことを求めているという、そういう性質の話題。

2018年8月21日・火曜日・曇り・低温・札幌。★日本ハム対ソフトバンク戦。午後6時。テレビなし。ラジオＨＢＣ、ＳТＶ。★高校野球は今日が決勝戦。秋田金足農業高校対大阪桐蔭高校。どちらに恩も恨みもありはしないが、常連の桐蔭より異様な頑張りでここまで登ってきた金足農に注目したい。★今日の道新9頁。「道内最大級の冷蔵冷凍倉庫きょう着工」。苫小牧東港で冷蔵冷凍保蔵能力が飛躍的に拡大するという。苫小牧港の機能が高まる。★道新8頁。「銀行ＡТМ有料化相次ぐ」。低金利による業務コスト負担で、支店削減、ＡТМ削減、ＡТМ有料化の勢いが増していると。そもそもが国の低金利政策は、異常な低金利のもと、銀行預金者からは利子を大きく奪ってきた。預金者にはさらに「銀行サービス経費」が転嫁され続けるわけだ。手数料ばかり上がる昨今の銀行。

最近、私の借家のAさんから電話。賃料振込先「三菱東京UFJ銀行が行名を三菱UFJ銀行に変更したことを知らないで、旧行名で振り込もうとして2か月不調に終わった。今回気が付いて送金できたが、そのため1か月分の入金が遅れてすみません。」★これは貸主の私のほうが恐縮する話。私も最近はこの銀行との入出金がなかった。そして、私も行名変更を知らなかった。★銀行に問い合わせて、旧行名でも6月までは従来通りの行名でも取引できたが、6月をもって旧行名ではできなくなったと知った。★取引している者がふだんその銀行の店舗に行っていれば、こういうことはまず起こりにくい。普段その銀行の口座に、別の銀行から振り込んでいる場合に、こういうトラブルになる。行名変更は、その銀行自体の店頭では、盛んに周知徹底をはかる掲示をしているだろうからである。★それにしてもこの「日本一」の大銀行、ここいらへんでは、札幌市大通りに1支店あるきりだ。預金者本人ですら、その1支店の店頭に行くのが大変だ。★昔アパートを買って「アパートローン」を東京三菱銀行札幌支店から受けた。そのご縁を重んじてささやかな取引を継続してきた。★インターネットバンキングにしてその銀行との取引をしていた時期もあったが、どうもネットでの使い勝手がよくない。また、ネットなるが故のいろいろの不安がぬぐいがたい。(今は詳論しない)それで、東京三菱銀行のネットバンキングはやめた。★たとえば、ひとつの問題点。ネットバンキングの取引経過では、税務申告の資料としての証明力がない。通帳ならそこに印刷される取引経過が税務資料たりうる。しかし銀行支店で比較的に短いインターバルで「記帳」しないと、ある取引期間だけが「一括」されてその期間の内容が表示されない。ネットバンキング時代にもこれを避けるためにわざわざ年間の記帳を郵便で報告してもらっていた(これが有料なのだ)。確かに「キャッシュカード」を使えば、他店店頭でも預金の出入はできる。しかし記帳はできない。★たしかに今のような低金利時代、銀行は支店を構えることが、そしてATMを設置していることも、業務コストに耐えがたいのかもしれない。だが支店を削り、ATMすら削り、「ネットバンキングがあるではないか」という発想は、大いに慎重にお願いしたいよ。★現状で支店を減らし、ATMを減らし、それで「国民的銀行」だと考えておられるのなら、わずかの取引先ではあろうが、当方から取引を辞退させていただくことにしたい。★ご存知かな。日本が戦後の大インフレに悩んでいた時期に、国民の銀行預金伸び率は立派に維持されていた。インフレによって資金の価値がめべりするのに、である。戦後の大変な時代に国民が銀行を信頼して銀行預金していたことは、日本の戦後の経済発展を支える強力な援護射撃であった。百年かかって築かれた信頼を、いまのエリートたちは、数年で壊そうとしている。